交通银行湖北省分行金融服务进社区

　　综合金融助力大企业、大项目

　　近几年，国内金融业正发生深刻变化。在国家鼓励直接融资，推行利率市场化及金融脱媒的改革背景下，通过传统信贷的间接融资方式，给企业提供资金支持，已不是唯一选择。

　　多层次的金融市场，包括货币市场、同业市场、资本市场等正走向融合，通过跨业、跨境的金融服务可以更有效地解决当前企业的多元化融资需求。

　　近年来，交通银行湖北省分行在投放信贷的同时，积极构建直接融资平台，为地方经济不断引来“金融活水”，两年来，该行通过创新产品服务，为湖北实体经济“输血”超过1000亿元。

　　交通银行湖北省分行作为主承销机构，帮助长江证券注册65亿短期融资券，累计发行四期85亿元。去年5-7月，两期票面利率分别为4.78%和5%。

　　鄂东一家包装印刷企业，去年通过交通银行湖北省分行发行11亿中期票据，仅首期5亿元节约财务成本上千万元，今年该行通过债券过桥对接理财资金又为企业融资4亿元。“交通银行湖北省分行投行部2012年初成立，从成立开始，我们一直致力全融资服务，拓宽企业的融资渠道。”该行投行部相关负责人介绍。在力争总行加大信贷投放的同时，该行改革内部机制，大力开展直接融资业务。

　　该行重视银行的平台作用，积极撬动外部资源，支援湖北地方经济建设。“企业的融资需求是多元的，创新还要能四两拨千斤。”投行部相关负责人介绍。

　　这几年，该行借助交银集团全牌照的优势，依托交银国际、交银信托、交银租赁、交银施罗德基金、施罗德资管等集团直属机构子公司，同时加强与证券、信托、保险、资产管理等第三方中介合作机构的合作，搭建合作平台，延伸1+N产品服务线。目前，武汉是交通银行除总行所在地上海以外，总行直属机构最多的城市。

　　3年来，共拓展了债务融资、权益融资、资产管理、融资租赁、券商资管、信托计划、保险债权、产业基金和私募基金等七八个创新融资渠道，既缓解了企业融资难的问题，还降低了企业的资产负债率和融资成本。

　　仅去年，交通银行湖北省分行通过交银租赁投放40多亿元，通过交银国际和香港分行为11家企业提供了海外发债及境外上市辅导。此外，还通过债务融资工具，为国有大型企业、市政建设项目等12家省内企业和项目融资突破290亿元，保持省内债券承销同业第一的品牌优势。

　　抓大不放小。除支持大项目、大企业融资外，交通银行湖北省分行还致力于通过资本市场为中小企业解决融资难题，联合证监办、上市办和长江证券主办了湖北省上市后备企业辅导会，联合知名券商主办了数次中小企业新三板挂牌对接会。玉宇环保位于武汉东湖高新区，公司以烟气控制设备防腐、脱硫脱硝和防风抑尘网等工程业务以及相应的设计咨询服务为主营业务。去年8月，交通银行湖北省分行支持该公司到新三板挂牌融资。投行部相关负责人介绍，通过IPO上市及新三板配套融资服务，该行支持了玉宇环保、九州乳业等一批企业挂牌融资。探索通过小微企业扶持债、中小企业集合票据、中小企业私募债等创新型债务融资工具，为中小企业提供多元化融资。

　　初创期的企业，联合风投和产业基金提供服务；成长期的企业，通过表内贷款和表外融资提供服务；成熟期的企业，通过债务融资工具融资、到创业板、新三板挂牌。企业发展各个阶段，交通银行湖北省分行都可以提供一条龙“融资+融智”的服务，该行投行部相关负责人表示。

　　创新小微企业贷款模式

　　近年来，交通银行湖北省分行提出战略转型，将目光瞄准中小企业，与当地科技局、经信局等部门合作，创新推出“集合贷”、“供应链集合贷”等产品，趟出了一条大型国有商业银行批量化、规模化信贷支小新路子。

　　武汉市某食品公司，为国家级农业产业化龙头企业，主营蜂蜜产品，是国内最大的蜂蜜生产企业之一，被武汉市科技局认定为高新技术企业。

　　2013年，该企业想扩大生产规模，却缺乏资金。得知企业困境，交通银行湖北省分行与农业担保公司合作，以企业的股权、经营权、存货等为质押，给企业发放2000万元流动性贷款，用于原材料采购。

　　这是该行支持省内中小企业的一个缩影。近年来，交通银行湖北省分行提出向中小企业业务转型，加大对中小企业的拓展。1990年，交通银行湖北省分行第一家省辖行在宜昌成立。截至目前，省内已有宜昌、黄石、襄阳、孝感、荆门、荆州、十堰、咸宁等8个市州成立经营机构。在当阳、大冶、汉川3地还成立县域支行。

　　2008年，该行找到武汉市农业管理部门，表达了支持武汉农业企业的意愿，此时，武汉市不少农业企业正在为缺钱发愁。该行和武汉农业管理部门一拍即合，后者精心挑选了10多家农业产业化龙头企业与该行对接。

　　交通银行湖北省分行和武汉农业投资担保有限公司，对10多家企业进行了集中贷款审查，近亿元贷款在最短时间发放到位，企业燃眉之急得解。

　　该行与地方农业局、科技局、经信局等部门合作，初步形成了“企业自荐、政府筛选、银行跟进”的合作模式，贷款项目源源不断。

　　该行还要求基层网点客户经理主动“背包下乡、送贷上门”，与省、市、县三级政府部门形成良好信息互通渠道。

　　客户源头找到了，中小企业普遍缺乏抵押物，如何创新贷款化解抵押难？风险又如何控制？

　　在省内，交通银行湖北省分行开创商标权质押贷款，为造酒产业、旅游产业、光源产业等10来家企业，提供商标权质押贷款。

　　依托产业链龙头企业，该行推出供应链集合贷，为核心企业上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供综合金融服务，加强了上下游企业控制。

　　通过“整体授信、逐笔审批”的方式，交通银行湖北省分行实现了对中小企业的批量化服务，解决了银行服务企业信息不对称、成本过高的难题，同时降低了小微企业获得贷款的门槛。

　　交通银行湖北省分行零售信贷管理部负责人表示，在贯彻银监会关于中小企业贷款相关政策基础上，今年，该行提出小微企业客户数、小微贷款增速均不低于上年。

　　同时，针对该行的26个一级支行区位属性，拟开展科技贷、商圈贷、供应链贷等特色产品。“希望每个支行都能做出一个特色。”该行零售信贷管理部负责人表示。

　　同时，该行还加强电子渠道“e贷在线”建设，足不出户就可以完成贷款申请、获批查询、在线提用与偿还，提高了小微企业贷款资金使用效率。

　　社区行践行普惠金融

　　去年以来，交通银行湖北省分行为进一步丰富社区金融服务，塑造交通银行社区金融品牌，积极展开了一系列大型刷卡营销活动，并组织多家网点工作人员走进周边社区，开展社区大聚惠营销活动。

　　去年，家住汉口某小区的居民们过了一个有趣的中秋节，他们没有像往年一样呆在家里看晚会，而是化妆打扮走出来，自己上台表演节目。舞台就在小区的中央空地上，弹琴吹箫，唱歌跳舞，小品相声……谁都可以去。

　　除了左邻右舍外，舞台上还有一群特殊的表演者，或性感惊艳，或风趣可爱，他们不是专业的演员，也不是小区业主，却成为舞台上关注的焦点，因为他们平日里都是身穿西服套装、笑容可掬的银行职员。在这方小小的舞台上，他们逐渐走近对方的生活。

　　一周一场沙龙，一月一次绿色出行，重要节日里的大型晚会，从“等你来”到“找你去”，让银行柜台走进了居民社区中间，更为居民带来了从金融产品到绿色生活的“一条龙”服务。从去年8月份开始，交通银行湖北省分行在全省共举办沙龙上百场，大型晚会50多场，绿色社区行150多场。


　　如今的社区行，以公益为主，一系列免费的插花、儿童手工艺、婚姻家庭心理学讲座、小小金融家、T台秀、跳蚤集市、绿色生活进社区、赠送出行险等等活动，既有参与感，又有实用性，让广大社区居民足不出社区享受交通银行湖北省分行金融理财服务，了解金融消费知识，与社区居民建立了良好的关系。多个社区居民直夸交通银行的社区服务有创意、很贴心，让广大市民进一步了解金融理财知识。

　　交通银行湖北省分行相关负责人说，自1988年交通银行在湖北开出第一家网点以来，27年间，社区客户都是交通银行十分重视的用户群。如今，交通银行社区行活动，已成为湖北省分行的一个新品牌。在融入客户生活的同时，银行也正收获着客户的赞许和永远的托付。

　　站在更高的层面看，社区行与其说是交通银行的创新，不如说是一种态度，一种将普惠金融送进千家万户的决心。

　　（通讯员 张励蔚）